La Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda de Estados Unidos (FHFA, por sus siglas en inglés) anunció que estudiará la posibilidad de incluir las tenencias en criptomonedas como parte de los criterios para calificar a solicitantes de préstamos hipotecarios. Así lo reveló su director, William J. Pulte, a través de una breve pero significativa declaración publicada en redes sociales.
“Estudiaremos el uso de tenencias de criptomonedas en relación con la calificación para hipotecas”, escribió el funcionario. Aunque no ofreció mayores detalles, la declaración marca un posible giro en la política hipotecaria estadounidense y refleja cómo los activos digitales están ganando terreno en el sistema financiero tradicional.
La FHFA supervisa a dos de las principales entidades de financiamiento hipotecario del país, Fannie Mae y Freddie Mac, por lo que cualquier cambio en sus parámetros tendría un impacto considerable en el mercado inmobiliario estadounidense.
Criptomonedas como activo legítimo
El anuncio de la FHFA llega en un contexto de creciente aceptación institucional de las criptomonedas, en particular de bitcoin (BTC), que ha sido adoptado por grandes corporaciones como una reserva de valor frente a la inflación. Empresas como MicroStrategy han incorporado miles de millones de dólares en BTC a sus balances, contribuyendo a la consolidación del criptoactivo como parte del entorno financiero global.
Más allá del ámbito corporativo, las criptomonedas también están teniendo un efecto tangible en la economía doméstica. Un informe reciente de la Oficina de Investigación Financiera del Tesoro de EE. UU. reveló que muchas familias de bajos ingresos han utilizado ganancias obtenidas a través de inversiones en criptomonedas para acceder al mercado hipotecario.
Entre 2020 y 2024, en regiones con alta adopción de activos digitales, la proporción de personas con hipotecas aumentó en más del 250%. Pese al incremento de la deuda, estas áreas han registrado una disminución en las tasas de morosidad, lo que sugiere un uso responsable y eficiente de los recursos derivados de criptoactivos para cumplir con obligaciones financieras.
Cambios regulatorios abren el camino
El posible reconocimiento de las criptomonedas en procesos hipotecarios coincide con una serie de reformas regulatorias que buscan integrar estos activos al sistema bancario. En marzo pasado, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) actualizó sus lineamientos para los bancos nacionales y asociaciones federales de ahorro, eliminando el requisito de “no objeción supervisora”.
Esta eliminación permite a las entidades financieras participar en actividades relacionadas con criptoactivos —como la custodia, el uso de stablecoins y operaciones sobre redes de contabilidad distribuida— sin necesidad de obtener aprobación previa, facilitando su integración en productos financieros tradicionales.
